Основные отличия кредита от займа. Что такое микрозаймы?

Фото: © creditulka.com

На рынке финансовых услуг всегда много различных предложений от организаций, дающих деньги в долг. Особенно большим спросом пользуются займы и кредиты. В чем же различие одного от другого? Давайте разбираться.

Кредит – это денежные средства, передаваемые на время другому лицу на определенных условиях, которые прописаны в кредитном договоре. Банковский кредит может предоставляться только в денежной форме.

Займом называют деньги или другие ценности, которые передаются от кредитора к заемщику на условиях возвратности в оговоренный срок. Договор может и не заключаться. Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.

Микрозайм – это отдельная услуга, которую предоставляют чаще всего МФО. Деньги выдаются на определенное время при условии возврата в четко указанный срок. Между кредитором и заемщиком заключается договор займа.

В зависимости от условий компании займ может быть процентным или беспроцентным. Как правило, микрозаймы предоставляются на небольшой срок, в отличие от банковского кредита. Погашение разовое в конце срока или по определенному графику платежей.

Примеры условий микрозаймов

Смотреть все

Сравнивая условия потребительских кредитов и микрозаймов, можно увидеть как сильно отличаются сумма, срок и ставки в пользу кредитов. Однако на коротких сроках кредитования и на небольшую сумму (до зарплаты), микрозаймы в МФО могут быть выгоднее, если отталкиваться от ставки 0%.

Примеры условий по кредитам

Смотреть все

Кредиты бывают разных видов:

• Обеспеченные залогом или без залога.
• Процентные или беспроцентные.
• Для физических или юридических лиц, а также межбанковские.
• Целевые или нецелевые. К целевым можно отнести ипотеку, автокредит, рефинансирование.
• В зависимости от срока долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.
• В зависимости от особенностей предоставления единовременные, с выдачей частями, кредитные линии, овердрафты.
• По графику платежей аннуитетные, дифференцированные, сезонные. Сезонный график погашения кредитов больше всего подходит для бизнесов, которые имеют сезонный характер. Это может быть, например, сельское хозяйство. Здесь график погашения составляется таким образом, чтобы погашение кредита приходилось в большей степени на тот период, когда идет сбор и реализация урожая. При этом минимальные платежи приходятся на период, когда у сельхозпроизводителей идет закупка семян для посева.

Виды займов:

• В зависимости от целей – целевые и нецелевые.
• По обеспеченности – необеспеченные залогом и обеспеченные.
• По сроку – краткосрочные, долгосрочные или среднесрочные.
• По форме выдачи – денежные либо имущественные.

Между займом и кредитом разница значительная. Она выражается в основных моментах:

1. Кредиты могут выдавать только специальные кредитные организации, например банки. Займы могут предоставлять и физические, и юридические лица.
2. Кредит предоставляется только в виде денежных средств. В качестве займа может быть предоставлено также имущество. Если предоставляется имущественный займ, то его вернуть можно путем возврата таких же предметов.
3. Моментом вступления в силу договора займа считается дата передачи заемных средств. Кредитный договор вступает в силу в момент его заключения.

Отдельно нужно сказать о микрозаймах. В них сочетаются признаки как кредита, так и займа. Поэтому в разговорной речи их называют то кредитами, то займами. По закону же это два разных понятия.

Основные отличия микрозаймов от кредитов:

• Микрозаймы выдаются в денежной форме.
• По закону РФ только в российских рублях.
• Они выдаются только юридическими лицами: МФО или МКК.
• Как правило, под процентную ставку, которая для российских компаний не должна превышать 1% в день. Иногда новым заемщикам предлагают беспроцентные займы.
• Условия выдачи всегда очень лояльны.