Получение кредита под залог автомобиля в банке
Кредит под залог автомобиля. 7 предложений банковских кредитов под залог ПТС авто
Кредиты под залог авто (ПТС автомобиля) в банках являются вторыми по популярности среди нецелевых потребительских кредитов после кредитов наличными. Предоставление банку залога имеет 6 преимуществ:
- снижение процентной ставки
- повышение суммы кредита (до 85% стоимости авто)
- минимальный пакет документов (паспорт, СТС и ПТС)
- нет необходимости оформлять страховку по кредиту
- лояльность к плохой кредитной истории.
Банки могут не рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, если тот предоставляет кредитору залог. Поэтому кредиты под залог авто популярны у клиентов с неофициальным трудоустройством или имеющих непогашенные кредиты. Залог для кредитора служит страховкой в случае дефолта заемщика, поэтому получить деньги могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Важными условиями являются, чтобы автомобиль был в собственности клиента, не находился в аресте или обременении и был на ходу.
Процедура оформления кредита
Получить деньги под залог авто в банке можно в день подачи онлайн-заявки. На принятие решения по заявке необходимо всего несколько минут, после чего кредитор звонит клиенту для встречи (необходим осмотр авто). Если с машиной все в порядке, с клиентом заключается кредитный договор и он получает деньги.
Заемщик может дальше пользоваться автомобилем. Нередко банки даже не забирают ПТС, а просто вносят его данные в реестр залогового имущества.
Последствия залога автомобиля
Автомобилем можно продолжать пользоваться в рамках условий, которые оговорены в кредитном договоре. Однако при допущении просрочки, если ее срок вышел за пределы допустимой (свыше 3 месяцев), банк подаст на взыскание залога. Чтобы изъять автомобиль, кредитору достаточно получить исполнительную подпись у нотариуса и передать дело судебным приставам. Такой порядок возможен, если он заранее оговорен с заемщиком, в остальных случаях кредитору необходимо сначала подавать в суд на должника.
После начала исполнительного производства, о чем заемщик будет уведомлен, автомобиль должен быть передан судебным приставам, пользоваться транспортным средством уже нельзя. Если заемщик добровольно не передаст авто приставам, они заберут его принудительно. После взыскания залога кредит автоматически закрывается.
Рейтинг банков
Рейтинг ТОП-5 банков, выдающих кредиты под залог авто:
- Газпромбанк (Банк ГПБ АО)
- Хоум Банк (ООО «ХКФ Банк»)
- Тинькофф (АО «Тинькофф Банк»)
- Совкомбанк (ПАО «Совкомбанк»)
- Банк «Пойдём!» (АО КБ «Пойдём!»)
Предупреждение об ответственности
За пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, банки вправе взимать проценты. Размер процентной ставки устанавливается кредитным договором. При этом Вы имеете право погасить кредит досрочно без взимания комиссий и штрафов, проценты по кредиту пересчитываются в соответствии с условиями кредитного договора.
После получения кредита Вы обязаны ежемесячно вносить платежи по нему не позже установленной договором даты, если договором не предусмотрено иное. Даты и размер платежей устанавливается соответствующим графиком, который будет приложен к договору. В случае задержки платежа за каждый день просрочки на сумму долга может быть начислена неустойка в размере до 0,05% в день (20% годовых); если кредитным договором не предусмотрено начисление процентов, неустойка составит 0,1% в день. Длительные просрочки негативно влияют на кредитную историю и становятся причиной отказов в новых кредитах.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.