Вопрос – Ответ по кредитам и займам
Я оставил(а) заявку, но мне никто не перезвонил
Вероятно, по вашей заявке принят отказ. МФО может отказать в выдаче займа по причинам:
- У Вас много действующих просрочек.
- Вы вообще не платите по займам.
- Вы указали недостоверные данные в заявке.
Что такое «кредитный агрегатор»?
Онлайн-сервис (компания), которая осуществляет поиск и подбор кредитных организаций с наиболее выгодными условиями кредитования. Сервис позволяет сравнивать предложения и отправлять заявки на получение микрозаймов и кредитов.
Кредитный агрегатор «Кредитулька» не взимает платы за свои услуги!
Чем опасны микрозаймы?
Микрозаймы (или микрозаём) в отличие от кредитов выдаются по более высоким процентным ставкам, средняя ставка составляет 0,8% в день, что в среднем в 9-10 раз дороже потребительского кредита в банке.
Несвоевременная выплата займа приводит к быстрому образованию еще более крупной задолженности и Ваш долг может быть продан коллекторам.
В тоже время, размер начисленных процентов не может быть больше самого займа более чем в 1,3 раза, если он оформлен в период с 1 июля 2023 года, ранее – в 1,5 раза. Также заемщика защищает статья 179 ГК РФ.
«Займы до зарплаты» – что это?
Это быстрые займы в микрофинансовых организациях (МФО) на сумму от 1000 до 30000 рублей, для их получения достаточно паспорта. Такие займы, как правило, выдаются на срок до 1 месяца, с 1 июля 2023 года максимальная ставка составляет 0,8% в день.
Для займов «до зарплаты» до 10000 рублей на срок до 15 дней может не действовать ограничение на максимальную процентную ставку 292% годовых при соблюдении условий ст. 6.2 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Для таких займов ставка может доходить до 365% годовых – ставка получается из фиксированной суммы к возврату, которая составляет 15% от суммы займа.
Реально ли существуют займы без процентов?
Да. Как правило, такие займы получают новые клиенты МФО, срок займа может доходить до 30 дней, сумма – до 15 000 рублей.
Чем выгодны займы без процентов в МФО?
Борьба за клиента. МФО за счет выдачи беспроцентного займа не зарабатывает ничего, но получает клиента, который может обратиться к ним вновь. Причем МФО уже будет знать качество этого клиента, тем самым снижая свои риски.
Также не все клиенты возвращают займы вовремя, тогда ставка 0% превращается в стандартную (например, 0,8% в день).
Какие микрозаймы или кредиты самые безотказные?
Самые безотказные микрозаймы и кредиты – залоговые: займы под залог авто и под залог недвижимости. Низкий процент отказов связан с тем, что по таким кредитам хорошая статистика выплат заемщиками, а если заемщик не будет погашать кредит, он будет погашен за счет изъятия залога.
Кредитулька указывает уровень одобрения заявок для каждой МФО. Показатель рассчитывается на основании количества отправленных заявок с сайта и количества поступивших одобрений по ним от кредитора. Данные обновляются автоматически по мере поступления ответа от МФО (от нескольких раз в день, до 1 раза в месяц).
Что будет, если не вернуть займ?
Невыплата займа отразится в вашей кредитной истории. Вы не сможете взять ни один кредит или займ в течение 10 лет (исключением может стать только залоговый займ – под залог авто или недвижимости).
Если Вы не вносили залог, ваш долг, скорее всего, будет продан коллекторам. Если сумма долга большая, тогда МФО подаст на Вас в суд, далее долг будут взыскивать судебные приставы, а у них полномочий больше, чем у коллекторов.
Если у Вас долг перед банком, то дело сразу может быть передано приставам без суда.
В случае с залоговыми займами и кредитами, на залог будет обращено взыскание в счет погашения долга.
Существует ли максимальная сумма долга по займам?
Да. С 1 июля 2023 года ограничение составляетт 130% тела займа.
Долг перед МФО по процентам, в том числе пеням и штрафам, не может быть больше суммы займа, чем в 1,3 раза. Но по займам до 10000 рублей до 15 дней, оформленным с 1 июля 2023 года, действует особое правило: проценты перестают начисляться по достижении 15% суммы займа, но продолжает начисляться пеня 0,1% в день от суммы задолженности. Данные правила прописаны в Федеральном законе ФЗ-№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».
Сколько раз можно продлевать займ?
Один и тот же займ можно продлевать (пролонгировать) не более 5 раз. МФО могут взимать дополнительную плату за пролонгацию займа, она зависит от его суммы.
Как правильно заполнять заявку?
Многие заемщики делают одни и те же ошибки при заполнении заявок на кредит или микрозайм. Обязательно следуйте следующим правилам, чтобы не получать отказы и не портить свою кредитную историю:
- Номер мобильного телефона должен быть зарегистрирован на ваш паспорт.
- Не скрывайте данные о просрочках, если они есть или были, так как эти данные будут проверены (честность дает большой плюс к одобрению).
- Не вводите данные старого (просроченного или недействительного) паспорта.
- Адрес регистрации должен совпадать с тем, что в указан в паспорте.
- Не указывайте место работы, где Вы реально не работаете.
- Не указывайте зарплату больше, чем есть (этот и предыдущий пункт легко проверяются по базам).
- Если Вы работаете неофициально или подрабатываете, так и укажите. Не стоит завышать доход, МФО/банк возьмет в расчет среднестатистический доход в этой сфере, а если указанный Вами будет сильно больше, Вы можете испортить свои шансы.
После получения одобрения Вам предстоит сообщить банку/МФО способ получения денег (например, номер карты):
- При получении на карту или счет в банке они должны быть открыты на ваше имя.
- Наличными: получить можете только Вы лично со своим паспортом.
- На электронный кошелек: он должен быть зарегистрирован на ваш паспорт и идентифицирован (персонализирован).
Отклонение хотя бы по одному пункту – отказ 100%
Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные.
Можно ли отправить заявку в несколько МФО и банков сразу?
Кредитулька позволяет отсылать одну заявку сразу в несколько МФО и банков по всей России. Это бесплатно и не требует СМС и регистраций. Форма заявки достаточно подробна, так как это позволяет охватить максимальное количество МФО и банков, и чем больше данных Вы укажете, тем в большее количество организаций будет отправлена заявка и тем выше вероятность одобрения.
В процессе отправки заявки сервис подскажет, что сделать и что указать, чтобы повысить шансы на одобрение.
В анкете не нужно указывать данные банковских карт и прочие реквизиты, поэтому наша заявка максимально безопасна! Способ получения и реквизиты Вы сообщаете только кредитору после одобрения займа/кредита. О том, одобрена ли Ваша заявка Вы узнаете из СМС от МФО /банка, звонка или письма на электронную почту. Далее просто следуйте инструкциям (обычно кредитор присылает ссылку на Ваш личный кабинет, где Вы указываете желаемый способ получения денег, а также можете ознакомиться со всеми документами по займу).
Сколько МФО и банков получат заявку? Их число может быть от нескольких единиц до нескольких десятков, на это влияет Ваше место проживания, сумма, срок займа/кредита. В некоторых организациях ограничено количество принимаемых заявок, поэтому сегодня количество кредиторов одно, а завтра может быть другое. Если Вы повторно отправите заявку, на следующий день, то ее получат только те компании, которые ее не получали в предыдущий раз.
Как обезопасить себя от МФО-мошенников?
Проверяйте наличие МФО в реестре МФО ЦБ РФ по номеру лицензии, ИНН или ОГРН. Если компании там нет, лучше не отправлять заявку.
Если МФО присутствует в реестре, но Вы в чем-то сомневаетесь, рекомендуем снимать на видео процедуру заполнения заявки. Если окажется, что Вас обманули, видео станет доказательством! Займ будет отменен и удален из кредитной истории.
В пункте 15 Индивидуальных условий договора (таблица в кредитном договоре, который Вы получаете от МФО после одобрения), в нем кредитор прописывает дополнительные услуги и их стоимость, если такие оказываются. Также договор должен быть выложен на сайте МФО в разделе «Документы» или «Правовая информация».