Вопрос – Ответ по кредитам и займам
Я оставил(а) заявку, но мне никто не перезвонил
Вероятно, по вашей заявке принят отказ. МФО может отказать в выдаче займа по причинам:
- У Вас много действующих просрочек.
- Вы вообще не платите по займам.
- Вы указали недостоверные данные в заявке.
Что такое «кредитный агрегатор»?
Онлайн-сервис (компания), которая осуществляет поиск и подбор кредитных организаций с наиболее выгодными условиями кредитования. Сервис позволяет сравнивать предложения и отправлять заявки на получение микрозаймов и кредитов.
Кредитный агрегатор «Кредитулька» не взимает платы за свои услуги!
Чем опасны микрозаймы?
Микрозаймы (или микрозаём) в отличие от кредитов выдаются по более высоким процентным ставкам, ставка составляет до 1% в день, что в среднем в 15 раз дороже потребительского кредита в банке.
Несвоевременная выплата займа приводит к быстрому образованию еще более крупной задолженности. ваш долг может быть продан коллекторам.
В тоже время, размер начисленных процентов не может быть больше самого займа более чем в 1,5 раза, если он оформлен в 2020 году, в 2 раза – в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года, ранее – в 2,5-3 раза. Также заемщика защищает статья 179 ГК РФ.
«Займы до зарплаты» – что это?
Это быстрые займы в микрофинансовых организациях (МФО) на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, для их получения достаточно паспорта. Такие займы, как правило, выдаются на срок до 1 месяца, с 1 июля 2019 года максимальная ставка составляет 1% в день.
Реально ли существуют займы без процентов?
Да. Как правило, такие займы получают новые клиенты МФО, срок займа может доходить до 30 дней, сумма – до 15 000 рублей.
Чем выгодны займы без процентов МФО?
Борьба за клиента. МФО за счет выдачи беспроцентного займа не зарабатывает ничего, но получает клиента, который может обратиться к ним вновь. Причем МФО уже будет знать качество этого клиента, тем самым снижая свои риски.
Также не все клиенты возвращают займы вовремя, тогда ставка 0% превращается в стандартную (например, 1% в день).
Какие микрозаймы или кредиты самые безотказные?
Самые безотказные микрозаймы и кредиты – залоговые: займы под залог авто и под залог недвижимости. Низкий процент отказов связан с тем, что по таким кредитам хорошая статистика выплат заемщиками, а если заемщик не будет погашать кредит, он будет погашен за счет изъятия залога.
Кредитулька указывает уровень одобрения заявок для каждой МФО. Показатель рассчитывается на основании количества отправленных заявок с сайта и количества поступивших одобрений по ним от кредитора. Данные обновляются автоматически по мере поступления ответа от МФО (от нескольких раз в день, до 1 раза в месяц).
Что будет, если не вернуть займ?
Невыплата займа отразится в вашей кредитной истории. Вы не сможете взять ни один кредит или займ в течение 10 лет (исключением может стать только залоговый займ – под залог авто или недвижимости).
Если Вы не вносили залог, ваш долг, скорее всего, будет продан коллекторам. Если сумма долга большая, тогда МФО подаст на Вас в суд, далее долг будут взыскивать судебные приставы, а у них полномочий больше, чем у коллекторов.
Если у Вас долг перед банком, то дело сразу может быть передано приставам без суда.
В случае с залоговыми займами и кредитами, на залог будет обращено взыскание в счет погашения долга.
Существует ли максимальная сумма долга по займам?
Да. С 1 января 2020 года ограничение составляетт 1,5 тела займа.
Долг перед МФО по процентам, в том числе пеням и штрафам, не может быть больше суммы займа, чем в 1,5 раза, но по займам оформленным до 1 января 2020 года – в 2 раза, до 1 июля 2019 года – в 2,5 раза, до 28 января 2019 года – в 3 раза.
По займам до 10 000 рублей до 15 дней, оформленным не ранее 28 января 2019 года, действует особое правило: проценты перестают начисляться по достижении 30% суммы займа, но продолжает начисляться пеня 0,1% в день от суммы задолженности.
Данные правила прописаны в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ.
Сколько раз можно продлевать займ?
Один и тот же займ можно продлевать (пролонгировать) не более 5 раз. МФО могут взимать дополнительную плату за пролонгацию займа, она зависит от его суммы.
Как правильно заполнять заявку?
Многие заемщики делают одни и те же ошибки при заполнении заявок на кредит или микрозайм. Обязательно следуйте следующим правилам, чтобы не получать отказы и не портить свою кредитную историю:
- Номер мобильного телефона должен быть зарегистрирован на ваш паспорт.
- Не скрывайте данные о просрочках, если они есть или были, так как эти данные будут проверены (честность дает большой плюс к одобрению).
- Не вводите данные старого (просроченного или недействительного) паспорта.
- Адрес регистрации должен совпадать с тем, что в указан в паспорте.
- Не указывайте место работы, где Вы реально не работаете.
- Не указывайте зарплату больше, чем есть (этот и предыдущий пункт легко проверяются по базам).
- Если Вы работаете неофициально или подрабатываете, так и укажите. Не стоит завышать доход, МФО/банк возьмет в расчет среднестатистический доход в этой сфере, а если указанный Вами будет сильно больше, Вы можете испортить свои шансы.
После получения одобрения Вам предстоит сообщить банку/МФО способ получения денег (например, номер карты):
- При получении на карту или счет в банке они должны быть открыты на ваше имя.
- Наличными: получить можете только Вы лично со своим паспортом.
- На электронный кошелек: он должен быть зарегистрирован на ваш паспорт и идентифицирован (персонализирован).
Отклонение хотя бы по одному пункту – отказ 100%
Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные.
Как обезопасить себя от МФО-мошенников?
Проверяйте наличие МФО в реестре МФО ЦБ РФ по номеру лицензии, ИНН или ОГРН. Если компании там нет, лучше не отправлять заявку.
Если МФО присутствует в реестре, но Вы в чем-то сомневаетесь, рекомендуем снимать на видео процедуру заполнения заявки. Если окажется, что Вас обманули, видео станет доказательством! Займ будет отменен и удален из кредитной истории.
В пункте 15 Индивидуальных условий договора (таблица в кредитном договоре, который Вы получаете от МФО после одобрения), в нем кредитор прописывает дополнительные услуги и их стоимость, если такие оказываются. Также договор должен быть выложен на сайте МФО в разделе «Документы» или «Правовая информация».