Вопрос – Ответ по кредитам и займам

Онлайн-сервис (компания), которая осуществляет поиск и подбор кредитных организаций с наиболее выгодными условиями кредитования. Сервис позволяет сравнивать предложения и отправлять заявки на получение микрозаймов и кредитов.

Кредитный агрегатор «Кредитулька» не взимает платы за свои услуги!

Микрозаймы (или микрозаём) в отличие от кредитов выдаются по более высоким процентным ставкам, ставка составляет до 1% в день, что в среднем в 15 раз дороже потребительского кредита в банке.

Несвоевременная выплата займа приводит к быстрому образованию еще более крупной задолженности. ваш долг может быть продан коллекторам.

В тоже время, размер начисленных процентов не может быть больше самого займа более чем в 1,5 раза, если он оформлен в 2020 году, в 2 раза – в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года, ранее – в 2,5-3 раза. Также заемщика защищает статья 179 ГК РФ.

Это быстрые займы в микрофинансовых организациях (МФО) на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, для их получения достаточно паспорта. Такие займы, как правило, выдаются на срок до 1 месяца, с 1 июля 2019 года максимальная ставка составляет 1% в день.

Для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней может не действовать ограничение на максимальную процентную ставку 365% годовых при соблюдении условий ст. 6.2 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Да. Как правило, такие займы получают новые клиенты МФО, срок займа может доходить до 30 дней, сумма – до 15 000 рублей.

Борьба за клиента. МФО за счет выдачи беспроцентного займа не зарабатывает ничего, но получает клиента, который может обратиться к ним вновь. Причем МФО уже будет знать качество этого клиента, тем самым снижая свои риски.

Также не все клиенты возвращают займы вовремя, тогда ставка 0% превращается в стандартную (например, 1% в день).

Самые безотказные микрозаймы и кредиты – залоговые: займы под залог авто и под залог недвижимости. Низкий процент отказов связан с тем, что по таким кредитам хорошая статистика выплат заемщиками, а если заемщик не будет погашать кредит, он будет погашен за счет изъятия залога.

Кредитулька указывает уровень одобрения заявок для каждой МФО. Показатель рассчитывается на основании количества отправленных заявок с сайта и количества поступивших одобрений по ним от кредитора. Данные обновляются автоматически по мере поступления ответа от МФО (от нескольких раз в день, до 1 раза в месяц).

Невыплата займа отразится в вашей кредитной истории. Вы не сможете взять ни один кредит или займ в течение 10 лет (исключением может стать только залоговый займ – под залог авто или недвижимости).

Если Вы не вносили залог, ваш долг, скорее всего, будет продан коллекторам. Если сумма долга большая, тогда МФО подаст на Вас в суд, далее долг будут взыскивать судебные приставы, а у них полномочий больше, чем у коллекторов.

Если у Вас долг перед банком, то дело сразу может быть передано приставам без суда.

В случае с залоговыми займами и кредитами, на залог будет обращено взыскание в счет погашения долга.

Да. С 1 января 2020 года ограничение составляетт 1,5 тела займа.

Долг перед МФО по процентам, в том числе пеням и штрафам, не может быть больше суммы займа, чем в 1,5 раза, но по займам оформленным до 1 января 2020 года – в 2 раза, до 1 июля 2019 года – в 2,5 раза, до 28 января 2019 года – в 3 раза.

По займам до 10 000 рублей до 15 дней, оформленным не ранее 28 января 2019 года, действует особое правило: проценты перестают начисляться по достижении 30% суммы займа, но продолжает начисляться пеня 0,1% в день от суммы задолженности.

Данные правила прописаны в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ.

Один и тот же займ можно продлевать (пролонгировать) не более 5 раз. МФО могут взимать дополнительную плату за пролонгацию займа, она зависит от его суммы.

Проверяйте наличие МФО в реестре МФО ЦБ РФ по номеру лицензии, ИНН или ОГРН. Если компании там нет, лучше не отправлять заявку.

Если МФО присутствует в реестре, но Вы в чем-то сомневаетесь, рекомендуем снимать на видео процедуру заполнения заявки. Если окажется, что Вас обманули, видео станет доказательством! Займ будет отменен и удален из кредитной истории.

В пункте 15 Индивидуальных условий договора (таблица в кредитном договоре, который Вы получаете от МФО после одобрения), в нем кредитор прописывает дополнительные услуги и их стоимость, если такие оказываются. Также договор должен быть выложен на сайте МФО в разделе «Документы» или «Правовая информация».