Получение кредита под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости 🏠 12 предложений кредитов под залог жилья и коммерческих помещений
На основании поправок в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которые предусмотрены Федеральным законом от 2 августа 2019 года №271-ФЗ, с 1 октября 2019 года микрофинансовые организации (МФО) не имеют права выдавать кредиты под залог жилых помещений физическим лицам. Получить кредит под залог квартиры или дома (коттеджа) можно только в банке.
В отличие от МФО, банки выдают кредиты под залог жилья под более низкие ставки и на существенно большие суммы.
На залоговые кредиты не распространяется требование об обязательном расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, поэтому банки более лояльны к плохой кредитной истории заемщика и его доходу, чем при обычных потребительских кредитах.
Справка о доходах не является обязательной, если заемщик предоставляет банку залог. Однако она может снизить процентную ставку, сделав кредит дешевле. Из обязательных документов требуется гражданский паспорт и документы на объект недвижимости (о праве собственности или выиска из ЕГРН).
Процедура оформления кредита
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости и получить деньги, потребуется 1-2 дня. Банк обрабатывает онлайн-заявку клиента за несколько минут и сообщает решение об одобрении кредита. После этого банк должен выполнить оценку объекта недвижимости, чтобы определить его рыночную стоимость. Для этого на место приезжает оценщик, это может занимать несколько часов.
Как правило, заемщик может рассчитывать на сумму кредита, не более 80% стоимости объекта залога.
После работы оценщика банк сообщает клиенту окончательное решение. Если обе стороны согласны с условиями, заключается договор (в отделении банка или на месте) и банк выдает заемщику деньги. Физические лица могут получить кредит на карту, наличными на банковский счет, предприниматели – на расчетный счет.
Последствия залога недвижимости
После подписания соглашения с банком, на объект залога накладывается, так называемое, обременение. Собственником недвижимости все равно остается заемщик, он может продолжать ею пользоваться, сдавать и т.п., но он не сможет продать недвижимость без согласия банка, пока не погасит кредит. После погашения кредита обременение снимается.
Если заемщик уйдет в длительную просрочку (более 90 дней, либо иной, оговоренный в договоре), то банк может начать процедуру изъятия объекта залога.
Даже если в залоге находится единственное жилье должника, оно может быть взыскано в пользу банка. Это допускается в соответствии со статьей 446 ГПК РФ, если единственное жилье является предметом ипотеки (да, кредит под залог жилья тоже является ипотекой).
В тоже время банки редко выдают кредиты под залог единственного жилья.
Рейтинг банков
Рейтинг ТОП-5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости:
- Норвик Банк (ПАО «Норвик Банк»)
- БЖФ Банк (АО «Банк БЖФ»)
- Восточный (ПАО КБ «Восточный»)
- Совкомбанк (ПАО «Совкомбанк»)
- Тинькофф (АО «Тинькофф Банк»)
Предупреждение об ответственности
За пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, банки вправе взимать проценты. Размер процентной ставки устанавливается кредитным договором, но не может превышать 1% в день, а для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней переплата ограничена 30% суммы займа (в соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года). При этом Вы имеете право погасить кредит досрочно без взимания комиссий и штрафов.
После получения кредита Вы обязаны ежемесячно вносить платежи по кредиту не позже установленной даты (если договором не предусмотрено иное). Даты и размер ежемесячных платежей устанавливается соответствующим графиком, который будет приложен к договору. В случае задержки платежа за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если кредитным договором не предусмотрено начисление процентов, неустойка составит 0,1% в день. Длительные просрочки негативно влияют на кредитную историю и становятся причиной отказов в новых кредитах.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
