Как происходит рефинансирование кредита в другом банке?
Рефинансирование кредитов. 20 предложений погасить кредит кредитом
Рефинансирование буквально – кредит на погашение кредитов. Погасить им можно и кредитные карты. А вот рефинансировать микрозаймы кредитом в банке, скорее всего не получится, так как банки не выдают кредиты при непогашенных займах в МФО. Рефинансировать микрозаймы можно только в другой МФО.
Новый банк при получении заявки от клиента на рефинансирование кредитов в других банках запрашивает кредитную историю заявителя. Из кредитной истории банк узнает о текущих кредитах и качестве заемщика. Важно, чтобы у заемщика не было текущих просрочек. Далее с заемщиком связывается специалист для озвучивания предложения перекредитования.
Если клиент согласен с условиями, подписывается договор (в банке, онлайн или сотрудник приезжает на дом). После подписания договора банк сам переводит деньги другим банкам в счет погашения кредитов, получает все необходимые документы. Также заемщику могут быть выданы дополнительные деньги на любые нужды наличными или на карту.
Теперь заемщик выплачивает кредит новому банку по сниженной ставке. По рефинансированным кредитам желательно запросить справки об отсутствии задолженности.
Влияние на кредитную историю
Рефинансирование кредита в другом банке не оказывает негативного влияния на кредитную историю, несмотря на распространенные мифы. Рефинансирование является стандартной процедурой.
Примечательно, что рефинансирование кредита в том же банке для снижения ставки проводится реже. Изменение условий кредитного договора является реструктуризацией кредита и требует от банка выделения дополнительных денежных резервов в соответствии с требованиями Банка России. Поэтому банки предпочитают рефинансировать кредиты клиентов из других банков, так как это выгоднее.
Что делать со страховкой?
Действующую страховку можно:
- Перенести на новый кредит. Если точнее, то сумма, которая не использована в виду досрочного погашения кредита или кредитов, засчитывается в стоимость новой страховки. Но это возможно при условии, что текущая страховая компания аккредитована в новом банке.
- Вернуть в размере кратном неиспользованному периоду. Одновременно оформляется новая страховка.
Однако вернуть страховку реально, если это условие прописано в договоре добровольного страхования. Либо если кредит оформлен после 1 сентября 2020 года, так как начиная с этого периода действуют поправки в Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» и статью 958 Гражданского кодекса РФ, обязывающие страховые компании возвращать часть страховки за неиспользованный период действия договора страхования.
Также важно отсутствие факта наступления страхового случая, иначе она считается использованной и возврату не подлежит.
Для возврата денег за страховку нужно подать в страховую компанию заявление об аннулировании договора страхования в соответствии со статьей 958 ГК РФ. В заявлении необходимо указать, что договор страхования не актуален по причине досрочного погашения задолженности, требуется возврат неиспользованный остаток страховой премии.
Рейтинг банков для перекредитования
Рейтинг ТОП-5 банков, выдающих кредиты на погашение других кредитов:
- Хоум Банк (ООО «ХКФ Банк»)
- Металлинвестбанк (ПАО АКБ «Металлинвестбанк»)
- ВТБ (Банк ВТБ ПАО)
- Почта банк (ООО «Почта Банк»)
- Тинькофф (АО «Тинькофф Банк»)
Предупреждение об ответственности
За пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, банки вправе взимать проценты. Размер процентной ставки устанавливается кредитным договором. При этом Вы имеете право погасить кредит досрочно без взимания комиссий и штрафов, проценты по кредиту пересчитываются в соответствии с условиями кредитного договора.
После получения кредита Вы обязаны ежемесячно вносить платежи по нему не позже установленной договором даты, если договором не предусмотрено иное. Даты и размер платежей устанавливается соответствующим графиком, который будет приложен к договору. В случае задержки платежа за каждый день просрочки на сумму долга может быть начислена неустойка в размере до 0,05% в день (20% годовых); если кредитным договором не предусмотрено начисление процентов, неустойка составит 0,1% в день. Длительные просрочки негативно влияют на кредитную историю и становятся причиной отказов в новых кредитах.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.