МФО или банки: где лучше

Фото: © creditulka.com

Кредит является хорошим подспорьем для того, чтобы поправить свое финансовое положение. Свои услуги предлагают и банки, и различные микрофинансовые организации. Выбирать кредитора стоит тщательно и обдуманно, в зависимости от своих возможностей и от целей, на которые нужны деньги.

Если деньги нужны очень срочно, то первая мысль приходит взять быстрый займ в МФО. Иногда это правильно, тем более что у многих компаний существует программа лояльности для новых клиентов. Это имеет смысл, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Справка о доходах в этом случае не требуется. В микрофинансовой компании можно оформить кредит буквально в течение часа. Это можно сделать онлайн через интернет. Однако следует учесть некоторые особенности микрозаймов:

• новому клиенту онлайн-займ редко может быть выдан на сумму более 15000 рублей
• МФО выдают займы только в российских рублях
• существуют определенные требования, ограничивающие штрафные санкции в случае неуплаты кредита.

Смотреть все

Получить банковский кредит намного сложнее. Это может быть выгодно, если нужна большая сумма на длительный срок. Процедура рассмотрения заявки в банке более длительная. Потребуется внушительный пакет документов. У клиента должна быть хорошая кредитная история и большой стабильный официальный доход, иначе банк может потребовать залог и поручительство.

Но если посмотреть с другой стороны, такой кредит обойдется вам намного дешевле. Банки тоже предлагают различные льготные программы. Например, для пенсионеров или держателей зарплатных карт.

С банком легче договориться о реструктуризации и рефинансировании в случае, если клиент по уважительной причине не сможет обслуживать кредит. МФО тоже оказывают подобные услуги, но не так охотно.

Смотреть все

Обращаясь за займом, следует обязательно проверить, есть ли у кредитной компании лицензия. Это оградит вас от мошенников.

Брать или не брать: вот вопрос

Чтобы принять взвешенное решение о том, действительно ли вам нужен кредит и сможете ли вы его обслуживать, нужно сопоставить свои ежемесячные доходы и расходы. Разница между ними позволит судить о той сумме ежемесячных платежей по кредиту, которая будет вам по силам. Считается, что взнос по кредиту не должен быть больше 30% ежемесячного дохода.

Однако стоит принимать во внимание, что доходы могут внезапно уменьшиться, а кредит останется. И, конечно же, не нужно обращаться за займом под влиянием порыва. Нужно задуматься, действительно ли вам так нужна покупка, на которую вы собираетесь потратить деньги.

Если вы сомневаетесь, сможете ли своевременно вносить платежи по договору, лучше повременить с его оформлением.

Можно проконсультироваться с сотрудником кредитной организации. Специалист подскажет вам, на что следует обратить внимание при принятии решения. Он сможет подобрать график погашения, который подходит именно вам. Если экономист придет к выводу, что погашение займа вам не под силу, стоит прислушаться к его словам и не брать кредит.

Если вы получили одобрение займа, не спешите подписывать договор. Во-первых, если вы такой благонадежный заемщик, то возможно на рынке финансовых услуг для вас найдутся более привлекательные предложения.

Во-вторых, если вы решили остановиться на каком-либо выгодном займе, то перед подписанием договора следует его внимательно изучить. Нужно уточнить, нет ли каких-либо скрытых комиссий и платежей (платных подписок). В договоре должны быть прописаны все ключевые условия кредита. Если все пункты договора вам понятны и вы с ними согласны, можно ставить свою подпись.

Вывод

Микрозайм лучше подойдет клиенту с нулевой или испорченной кредитной историей, при этом деньги нудны очень срочно и в небольшом размере. У нового заемщика есть шансы получить такой заем по ставке 0% годовых. Главное, не допускать просрочки платежа, иначе ставка будет пересчитана под 365% годовых.

Банковский кредит лучше подойдет клиентам, ищущим денежные средства на длительный срок и крупную сумму (от 150000 рублей). Процентные ставки по кредитам существенно ниже, чем по микрозаймам. Но у заемщика не должно быть длительных просрочек в прошлом и он должен иметь официальный источник дохода.