Как оформить ипотечные каникулы в 2024 году

У заемщиков есть возможность уходить на ипотечные каникулы, такая возможность появилась на законодательном уровне еще 31 июля 2019 года. Ипотечные каникулы - это период времени, в течение которого клиент освобождается от ежемесячных платежей по кредиту. Ипотечные каникулы могут длиться до полугода: в это время банк не вправе досрочно расторгать кредитный договор, взыскивать жилье, начислять штрафы.

Условия и требования

Чтобы уйти на ипотечные каникулы, необходимо соблюдать такие условия:

• В ипотеку оформлено единственное жилье заемщика – неважно, строящееся или уже сданное.
• Максимальная сумма кредита – 15 млн рублей.
• Ранее заемщик не уходил на ипотечные каникулы.
• Причина заявления – сложные обстоятельства, в результате которых заемщик лишился возможности ежемесячно выплачивать кредит.

Закон об ипотечных каникулах содержит перечень таких обстоятельств. Примеры – инвалидность, потеря работы, временная нетрудоспособность, снижение среднемесячного дохода, появление иждивенцев и одновременное уменьшение дохода.

Порядок оформления ипотечных каникул

Заемщику необходимо явиться в банк для оформления заявления на ипотечные каникулы. В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Письменное заявление. Оно должно содержать информацию о причине ухода на ипотечные каникулы, желаемом размере платежей на этот период (можно указать нулевой размер), срок и дату ухода на каникулы. Если не указать срок и дату начала каникул, то их длительность составит 6 месяцев, и начнутся они в дату подачи заявления.

  Внимание! Специалисты рекомендуют оформлять ипотечные каникулы сразу на полгода и выбрать нулевые выплаты. Ведь уйти с них можно досрочно, а уменьшить сумму платежей или увеличить срок каникул уже не получится. Если у вас появятся свободные деньги, лучше отложить их, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности.

• Выписка из Росреестра. Она показывает, что ипотеку взяли на единственное жилье.
• Документы, которые подтверждают основания для ухода на ипотечные каникулы. Примеры: справка об инвалидности, о заработке, свидетельство о рождении, справка о постановке на учет в ЦНЗ.
• Согласие собственника недвижимости. Необходима, если залогом по ипотеке стало жилье третьих лиц – например, ваших родителей.

Подача документов

Есть разные способы подать пакет документов:

1. можно лично прийти в отделение,
2. отправить их заказным письмом с оповещением о вручении,
3. подгрузить скан-копии на сайте банка.

Срок рассмотрения обращения – 5 рабочих дней.

Узнать о решении банка по заявлению тоже можно разными способами – например, в личном кабинете, через email, push-уведомления, SMS-сообщения. Если конкретный способ не прописан в ипотечном договоре, то клиент получит заказное письмо по почте.

Особенности и нюансы

Даже если вы уйдете на ипотечные каникулы, сумма долга и процентов по кредиту останутся прежними. Срок выплаты ипотеки увеличится на тот период, на который действовали каникулы.

Уйти с каникул можно в любое время. Также льготный период может быть прекращен по инициативе банка, если сумма платежей в течение ипотечных каникул станет равной сумме платежей по стандартному графику. Для банка это означает, что финансовое состояние клиента стало лучше.

Факт ухода на ипотечные каникулы будет отражен в кредитной истории, но не испортит ее. Но если вы запросили сниженные платежи во время льготного периода и стали их задерживать, накапливая долг, то КИ будет испорчена.

Если после окончания кредитных каникул вы понимаете, что финансовые проблемы остались, то лучше сразу связаться с сотрудниками банка и обрисовать сложившуюся ситуацию. Банк может предложить разные варианты решения проблемы – например, реструктуризация, рефинансирование, индивидуальные программы льготного кредитования, продажа ипотечного жилья.