Как общаться с коллекторами и что делать, если они нарушают закон?

Коллектор – сотрудник коллекторского агентства, оно специализируется на возврате просроченных задолженностей. К его услугам прибегают банки и микрофинансовые организации (МФО), если их клиенты не вовремя вносят платежи или вообще не выплачивают долги. Также коллектор может взять на себя обязанность уведомлять заемщика о предстоящих платежах.

Если раньше коллекторы ассоциировались с суровыми мужчинами, которые угрозами запугивали должников, то сегодня правила изменились. Современные коллекторы только информируют должников о юридических последствиях невыплаты кредита и предлагают разные способы выхода из сложившейся ситуации. Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». За работой коллекторов следит Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Права и обязанности коллекторов

Коллекторы вправе по закону:

• Звонить должникам в рабочие и выходные, а также в праздники максимум один раз в сутки, два раза в неделю и 8 раз в месяц.
• Отправлять должнику сообщения (текстом или голосовые).
• Видеться с неплательщиком один раз в неделю.
• Связываться с родственниками должника, если он при оформлении кредита указал письменное согласие, а его члены семьи не противятся этому.

При разговоре с должником или его близкими коллектор обязан представиться, назвать наименование своей организации. Ему нельзя скрывать свой номер телефона или предоставлять заведомо ложную информацию о себе и по кредиту. Также коллекторам запрещено оказывать на должников психологическое давление, раскрывать информацию о долге третьим лицам, применять физическую силу, уничтожать имущество неплательщиков.

Как общаться с коллекторами?

При разговорах с этими специалистами рекомендуется соблюдать такие правила:

• Желательно вести видео- или аудиозапись разговоров. Если общение ведется при личной встрече, стоит провести ее при свидетелях.
• Если коллектор начинает оказывать психологическое или иное давление, можно отказаться от взаимодействия с ним. Для этого необходимо направить ему нотариально заверенное заявление заказным письмом с оповещением о вручении. Стоит отметить, что угрозы коллектора обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела или подать в суд на должника психологическим давлением не является, это законное право агентства.
• При необходимости можно направить жалобу на коллектора, обратившись в Банк России или ФССП. При угрозах следует составить заявление в полицию.

Лучше своевременно вносить платежи по графику, чем доводить дело до общения с коллекторами. Однако случайно пропустить срок оплаты может даже дисциплинированный заемщик – например, из-за технического сбоя или заболевания. В этом случае открыто обсудите свою ситуацию, чтобы погасить задолженность с минимальными потерями, многие коллекторские агентства идут навстречу должнику, если тот может подтвердить свою добросовестность (например, справкой из больницы).

Куда жаловаться на коллекторов?

Подать жалобу на действия коллекторского агентства должник может онлайн на сайте ФССП. В жалобе необходимо не только указать на незаконные действия коллекторов, но и подтвердить слова документами: видеозаписями, аудиозаписями, скриншотами переписки. В случае выявления нарушения закона ФССП оштрафует коллекторов и может даже лишить агентство лицензии. Такую же жалобу в адрес коллекторского агентства одновременно можно подать в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сделать это можно на сайте Ассоциации.

Параллельно должник может написать заявление на коллекторов в полицию. Правоохранительные органы могут оперативно среагировать на жалобу и принять меры в отношении нарушителей, вплоть до возбуждения уголовного дела, если нарушения закона очень жесткие.