1 июля 2024 года ЦБ ужесточит макропруденциальные лимиты – на что это повлияет?

С 3 квартала 2024 года Банк России ужесточит макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и микрофинансовых организаций (МФО). МПЛ ограничивает долю необеспеченных кредитов заемщикам с высокими кредитными обязательствами в общем портфеле выданных займов. Это отразится на сложности получения кредитов и микрозаймов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Заемщикам с ПДН 50-80% МПЛ составит:

• 20% – по потребительским кредитам в банках и микрозаймам в МФО без лимита (до 1 июля 2024 года – 25%),
• 10% – по займам в МФО с лимитом (до 1 июля – 25%),
• 10% – по кредитным картам (без изменений);

с ПДН выше 80% МПЛ будет:

• 5% – по потребительским кредитам (без изменений),
• 10% – по займам в МФО без лимита (до 1 июля 2024 года – 15%),
• 0% – по займам в МФО с лимитом (до 1 июля – 15%),
• 0% – по кредитным картам (до 1 июля – 5%).

Для микрофинансовых организаций, чтобы кредитовать заемщиков с высоким ПДН, потребуется переводить клиента с PDL займов (с единовременным платежом) в сегмент Installment займов (с длительным сроком кредитования), чтобы снизить сумму ежемесячного платежа. По оценкам экспертов, доля согласных заемщиков на изменение условий займа составляет 10-50%.

В ходе дискуссии по МПЛ на форуме МФО «Summit MFO 2024», который прошел 31 мая 2024 года в Москве, генеральный директор МФК «МигКредит» Артем Быков, отвечая на вопрос о доле отказов заемщиков с изменениями условий займа, ответил, что «отказываются в районе 10%». Управляющий директор МФО ГК Finbridge (в группу входят «Быстроденьги», «Турбозайм» и другие) Анна Лагутенко, отвечая на аналогичный вопрос, рассказала, что в случае предложения заемщику изменить сумму займа, примерно 50%, не согласны с предложенными суммами. При этом компания информирует клиентов в личном кабинете о причинах изменения условий кредитования, повышая финансовую грамотность заемщиков – подчеркнула эксперт.

Директор «МигКредит» также добавил:

«Проблема МПЛ в том, что если раньше клиент мог прийти в МФО и взять длинный займ на большую сумму под более низкий процент, то теперь ему деньги все равно уже не дадут, он идет во много МФО, берет много маленьких займов под самый высокий процент и вот таким образом себе догоняет ту сумму, которая ему необходима. Потому что из 900 МФО кто-нибудь ему все равно эту маленькую сумму выдаст».

Банк России об МПЛ (цитата с официального сайта):

Макропруденциальные лимиты оказывают прямое влияние на структуру необеспеченного потребительского кредитования за счёт ограничения доли рискованных кредитов (займов) в общем объёме выдач. Банк России устанавливает их по необеспеченным потребительским кредитам (займам) для кредитных и микрофинансовых организаций.