НБКИ: что такое персональный кредитный рейтинг

«70% заемщиков не знают, откуда берется персональный кредитный рейтинг и зачем он нужен» – такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в конце августа 2021 года. При этом в бюро подчеркивают важность кредитного рейтинга для гражданина, он отражает его финансовую надежность в конкретных цифрах. Рейтинг формируется с первым полученным кредитом.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – инструмент для оценки заемщика, который активно используют банки и микрофинансовые организации при принятии решения о выдаче кредита, в том числе ипотечного. Рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика.

Кредиты и микрозаймы, за которыми обращался гражданин, заносятся в кредитную историю, она хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история содержит полную информацию обо всех кредитных обязательствах лица и является основой персонального кредитного рейтинга.

В кредитной истории записано, у каких банков, микрофинансовых организаций (МФО) или кредитных потребительских кооперативов (КПК) гражданин брал кредиты и займы (или был созаемщиком) в разное время, в том числе кто и когда отказывал в займах и кредитах. Отображаются суммы каждого из обязательств и график совершенных платежей для их погашения. В кредитную историю, в том числе попадают записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами, даже за неоплаченные услуги операторов сотовой связи и ЖКХ, сведения об алиментах. Если был факт уступки долга, то он также будет отражен в документе.

Запросы банков и МФО тоже попадают в кредитную историю. Такие запросы могут появляться вследствие предоставления гражданином согласия на доступ к своей кредитной истории. Как правило, согласие дается при подаче заявки на кредит или микрозайм.

Как считается персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг может быть от 300 до 850 баллов. Он рассчитывается по специальной формуле, которая учитывает количество и частоту запросов на займы и кредиты, количество непогашенных кредитов, количество и длительность просрочек, как и когда закрыты долги по кредитам. Количество баллов увеличивают досрочное погашение любого кредита или погашение точно в срок, заявляют в НБКИ.

Как узнать свой персональный кредитный рейтинг?

Запросить ПКР можно в личном кабинете на сайте НБКИ, пройдя процедуру регистрации и подтвердив свою личность через портал Госуслуг. Услуга бесплатна и не имеет ограничений по количеству запросов, как в случае с отчетом кредитной истории.