Как МФО-мошенники обманывают клиентов и что делать заемщику? Займы под большие проценты

Обман в МФО. Что делать, если МФО обманула с займом?

В последнее время от заемщиков стали регулярно поступать жалобы на несколько микрофинансовых организаций. Эти компании присутствуют в государственном реестре Банка России и имеют право выдавать микрозаймы, однако делают они это с нарушением законов.

По требованиям Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», процентная ставка для беззалоговых потребительских займов может составлять не более 0,8%* в день (до 1%* – для займов до 10000 рублей на срок до 15 дней); долг по процентам, включая пени и штрафы, может быть не более 1,5 величины займа. На сайтах МФО размещены типовые формы договоров, которые полностью соответствуют закону, либо документы отсутствуют вовсе (не открываются). Кроме того, в договоре указано, что МФО не взимает дополнительных платежей, связанных с займом.

Схема развода

Проанализировав ситуации заемщиков, Кредитулька выяснила, что клиент отправив заявку на займ и подтвердив банковскую карту, сразу же получает на нее деньги. Сумма часто отличается от запрашиваемой в большую или меньшую сторону, а после ее зачисления с карты списывается комиссия порядка 30% от суммы перевода или даже больше, это зависит от суммы. Срок займа устанавливается на усмотрение кредитора и может даже не сообщаться клиенту. В «Личном кабинете» на сайте МФО заемщик видит полную сумму займа (без списаний) с уже начисленными на нее процентами/комиссиями, конечная сумма значительно превышает ту, которая должна быть по закону (151-ФЗ, 353-ФЗ).

Заемщику договор займа не предоставляется, расчет суммы долга также он не видит, только итоговую сумму к оплате. Обратная связь с кредитором, как правило, отсутствует.

Часто мошенники требуют сначала оплатить «разблокировку», «продление» (не путать с оплатой процентов) и прочие услуги, иначе они не принимают оплату в счет погашения займа.

Такие действия МФО (а вернее, «черных кредиторов») не законны!

Что делать?

Если у Вас есть деньги на карте (которую Вы указали в заявке), либо карта кредитная, рекомендуется заблокировать ее, так как мошенники будут пытаться списать с нее деньги. Сделать это они могут, потому что Вы сохранили карту в «Личном кабинете» и разрешили списание средств с нее.

Не оплачивайте заем по реквизитам, которые Вам дает кредитор. Вы должны платить только по тем реквизитам, которые указаны в Вашем договоре (но его у Вас нет). Требуйте от кредитора копию договора, в котором указаны условия займа и реквизиты для оплаты, с печатью организации.

Если Вы все-таки оплатили что-то кредитору, сохраните чеки, квитанции. Они пригодятся для обращения в правоохранительные органы и получения компенсации в суде.

• Установите на свой телефон диктофон для записи телефонных разговоров.
• Сделайте скриншоты всех страниц «Личного кабинета».
• Закажите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ), в нем будет отображена реальная сумма долга. Получить отчет можно бесплатно: закажите список БКИ на Госуслугах и отправьте туда заявки с сайтов БКИ. С большой долей вероятности там будет отображен займ, условия которого полностью соответствует закону (ставка не более 0,8-1% в день), именно такую сумму Вы должны платить. Были факты, когда МФО вообще не передавала сведения в БКИ... Учтите, что кредитор

Если заемщик не выплачивает займ в том объеме, в котором этого требуют мошенники, они переходят к угрозам. Звонки поступают не только клиенту, но и его окружению. Общение происходит в очень жесткой форме. Если заемщик оказывается психологически стойким, то кредитор меняет тактику, пытаясь договориться.

МФО может предложить «договориться» значительно снизив сумму долга, например, «оплатите 15 000 вместо 28 000, и займ закрыт». Заемщик платит, однако оставшиеся 13 000 рублей остаются и на эту сумму еще начисляются проценты и штрафы.

Кто в зоне риска?

МФО-мошенники, прежде чем выдать деньги, тщательно проверяют «жертву» на предмет ее финансового положения, окружения, месте работы и прочего. Очень вероятно, что у мошенников есть базы персональных данных, в том числе из некоторых государственным ведомств, так как они с высокой точностью определяют место работы, семейные связи и даже друзей клиента. Это при том, что такие данные в заявке не указываются.

Важным условием выдачи займа является установление места работы клиента. Так как многие граждане скрывают от начальства и коллег факт, что они являются заемщиками, то боясь огласки, клиент пойдет на любые условия мошенников. Особенно в зоне риска находятся госслужащие, военные, учителя.

Куда жаловаться?

Если Вы пострадали от действий черных кредиторов, рекомендуем обращаться с жалобами на мошенничество, введение в заблуждение (ссылки кликабельны):

• в Саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания (узнать ее название можно в уставных документах);
• Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
• Роспотребнадзор.

Обязательно подать жалобу в Центральный банк России. Если МФО есть в реестре, то в жалобе необходимо запросить договор и расчет займа для оплаты (это будет реальная сумма по ставке не более 0,8% в день, а для займов до 10000 рублей на срок до 15 дней – до 15% от суммы долга, которую можно и нужно оплатить). Если МФО уже лишена лицензии, то такая жалоба подается в ФССП.

Жалобы пишутся без эмоций, только «сухие» факты, касательно оформления займа. Подготовить можно один и тот же текст для всех ведомств.

Собрав достаточное количество доказательств о нарушениях со стороны кредитора (фото сообщение, записи телефонных разговоров, фото личного кабинета, договор), можно обратиться с ними в прокуратуру. Важно, чтобы в скриншотах и записях фигурировала сумма, которую с Вас требуют.

Если на какую-то из жалоб пришла отписка (Вас не устроил результат), Вы можете подать ее повторно вышестоящему лицу или ведомству. К новой жалобе нужно приложить ответ на предыдущую. Жалобы могут рассматривать разные люди, у которых разное мнение на ситуацию, поэтому результат рассмотрения может отличаться.

Также Вы можете оставить отзыв на нашем сайте: перейдите на страницу МФО в каталоге и нажмите «Добавление отзыва». Для поиска МФО можете воспользоваться реестром. Либо отправьте свой отзыв нам на электронную почту в разделе «Контакты». Мы обязательно Вам ответим, что делать дальше!