Пришли деньги на карту неизвестно от кого. Схема МФО-мошенников

В России участились случаи, когда на банковскую карту неожиданно приходят деньги, в среднем 10 000 – 40 000 рублей. Деньги могут приходить не только на карты Сбербанка, но и других банков. Попытка самостоятельно выяснить отправителя часто не заканчивается успехом. Обратившись в банк, в котором открыта карта, в течение некоторого времени удается выяснить, что деньги поступили от микрофинансовой организации (МФО). Далее выясняется, что в МФО на гражданина оформлен микрозайм (со слов сотрудника самой организации).

Обращение в МФО с требованием забрать платеж и аннулировать займ остается без ответа, компания стоит на своем и требует вернуть деньги вместе с начисленными процентами. Нередко кредитор вообще не реагирует на обращения, пока долг не вырастет до астрономических размеров. По закону ставка по займам без обеспечения составляет до 2% в день, но у недобросовестных кредиторов она может составлять 3% и более.

В случае если гражданин не оплачивает навешенный на него долг, МФО подключает коллекторов, которые используют достаточно агрессивные методы взаимодействия на «заемщика». Прессинг такой, что многие решают заплатить, лишь бы угрозы прекратились.

Ни в коем случае нельзя снимать или тратить полученные таким образом деньги. Иначе Вы можете лишить себя возможности на защиту!

Почему такое происходит?

Скорее всего, мошенники используют клиентские базы, содержащие данные банковских карт, «слитые» какими-то интернет-магазинами, сервисами и т.п. Нередко россияне оставляют данные своих банковских карт по ссылкам, полученным на электронную почту о якобы причитающихся выплатах.

Что делать?

В случае получения платежа «из неоткуда» необходимо написать заявление в своем банке об ошибочной операции и там же выяснить, кто является отправителем. Статья 1102 ГК РФ обязывает лицо, получившее такой платеж, вернуть его отправителю. Согласно статье 1107 ГК РФ, отправитель имеет право требовать с получателя уплаты процентов за пользование его средствами.

Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России, поэтому в случае если деньги пришли от МФО, необходимо подать жалобу в ЦБ https://www.cbr.ru/reception/. В жалобе описать ситуацию, указать реквизиты МФО и запросить у ЦБ договор займа. Аналогично можно дополнительно отправить жалобу в Роспотребнадзор https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/. Обязательным шагом является обращение с заявлением в полицию.

Узнать об оформленных кредитах и микрозаймах гражданин может из своей кредитной истории. Получить подробный кредитный отчет можно в Бюро кредитных историй (БКИ). Перечень таких бюро можно запросить на портале Госуслуг, далее отправить заявку с сайта бюро. Запросить отчет кредитной истории можно бесплатно 2 раза в год. Рекомендуем делать это напрямую в БКИ без посредников.

Отчет из БКИ можно прикрепить к заявлениям в ЦБ, Роспотребнадзор и полицию.