Овердрафт: что это, плюсы и минусы, отличия

Овердрафт (с англ. overdraft – «перерасход») – услуга, которая позволяет клиентам тратить на дебетовой карте деньги банка. Если кредитор подключит услугу на определенную сумму, значит, именно на столько вы сможете уходить в минус на карте. Когда счет пополнится, то долг автоматически будет выплачен.

Овердрафт используется, если необходимо срочно что-то купить или оплатить услугу, а денег до зарплаты не хватает. Как и в случае с потребительским кредитом (кредитной картой), действуют беспроцентный период, проценты, штрафы и пени. Активировать данную услугу можно для дебетовых карт, на которые регулярно поступают деньги (зарплата, пенсия, стипендия).

Преимущества овердрафта

Эта услуга выгодна по нескольким причинам:

• Небольшая переплата, которая обуславливается коротким сроком действия овердрафта. Как только зарплата или другие выплаты поступят на карту, долг сразу будет погашен.
• Нет необходимости оформлять кредитную карту. Актуально для тех, кому время от времени требуется небольшая сумма в долг до зарплаты.
• Пользоваться овердрафтом можно неограниченное количество раз – до того момента, как срок действия карты не истечет или вы сами не отключите услугу.
• Овердрафт погашается автоматически, когда на карту поступают деньги.

Подключить овердрафт можно не только для личного, но и для бизнес-счета. Лимит в последнем случае зависит от ежемесячных оборотов. Благодаря такой услуге предприниматели могут своевременно пополнять оборотные средства и закрывать кассовые разрывы.

Недостатки овердрафта

У этой услуги есть и ряд минусов:

• Деньги выдаются на ограниченный срок – например, на неделю или месяц. За это время нужно полностью выплатить долг.
• Лимит овердрафта – не выше 50-70% среднемесячных денежных поступлений на карту. Если клиент каждый месяц получает на карту зарплату в размере 50 тысяч рублей, то максимальный лимит овердрафта – около 25 тысяч рублей. А лимит по кредитной карте может быть больше ежемесячной зарплаты в несколько раз.
• Несмотря на небольшую переплату, проценты по овердрафту намного выше, в отличие от кредитов и кредитных карт.
• Если вовремя не погасить задолженность, на сумму долга будут начисляться проценты и штрафы.

Отличия от кредитной карты

• Овердрафт погашается автоматически, когда на карту поступают деньги.
• Короткий льготный период по сравнению с кредитками.
• Небольшой кредитный лимит: примерно половина зарплаты держателя карты или от среднего количества поступлений денежных средств на нее.

В целом овердрафт – выгодная и удобная услуга, которая позволяет в нужный момент брать деньги в долг у банка с минимальной переплатой. Главное – оценить преимущества и недостатки такого платежного инструмента и обладать финансовой дисциплиной.