30 августа 2024 года в Банке России заявили о введении с 4 квартала 2024 года более строгих ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. При этом ограничительные меры коснулись и залогового кредитования: повышены макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства.
Макропруденциальные лимиты МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также препятствуют искусственному увеличению срока кредитования с целью «подогнать» клиента под МПЛ. Меры должны ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков.
В ЦБ пояснили, что основная масса выданных необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые тратят более 50% своего дохода на выплаты по кредитам и микрозаймам. По данным регулятора, доля таких долгов составляет 53% на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года). Такие заемщики чаще допускают просрочки, а высокая их доля в кредитном портфеле создает риск возможных потерь банка.
В 4 квартале 2024 года МПЛ для банков и МФО по потребительским кредитам без лимита кредитования для заемщиков с ПДН 50-80% составит 15%, с лимитом - 10%. При ПДН больше 80% для первой категории - 3%, для второй - 0% (запрет кредитования). Если срок возврата банковского кредита составляет более 5 лет, МПЛ составит 5% и 0% соответственно для любого ПДН.
Новый заем не получить при наличии двух с ПСК>200%
С 1 октября 2026 года МФО не могут выдать новый заем с ПСК выше 200%, если у клиента уже есть два таких же непогашенных займа в других МФО
Рынок МФО охлаждается, но кредитные лимиты становятся длиннее
Банк России сообщил о снижении потребительских выдач МФО, росте просрочки и распространении многолетних кредитных лимитов. Во II квартале МФО одобрили 39% заяво...
Ипотечные МКК получили временное исключение из предела ПСК
Банк России временно отменил применение общего предела ПСК к ипотечным займам в государственных МКК. Особый режим будет действовать по 31 марта 2027 года и не р...
Банк России зафиксировал рост числа нелегальных кредиторов
Банк России в первом полугодии 2026 года выявил 999 субъектов с признаками нелегального кредитора, маскирующихся под МФО, ломбарды и другие финансовые организац...
Как с 2027 года изменится отчетность МФО о ПСК
МФО будут по-новому отчитываться о полной стоимости займов с 2027 года: Банк России вводит новые требования отчетности, по которой МФО будут учитывать ПСК и вид...
ФССП списали деньги, но долг погашен – что делать в 2026 году
Инструкция 2026 года как вернуть деньги, если приставы списали их за оплаченный долг. Если ФССП списали деньги с карты, но долг погашен – вернуть их возможно за...
Можно ли банкроту взять займ после банкротства?
Как банкрот может получить займ после банкротства: разбираемся, что для этого нужно, шансы на одобрение, ограничения, куда обращаться
Почему МФО отказывают в займе, если не было просрочек и что такое «макропруды»
Правда, что МФО отказывают в новом займе, если вернул займ досрочно или отказался от платных услуги и страховки? Макропруденциальные лимиты, как причина отказа
Индивидуальный кредитный рейтинг: что это, как узнать сколько баллов кредитный рейтинг и что делать, если банки не дают кредиты из-за низкого балла
В МФО навязали дополнительные услуги: как отказаться от платных услуг
Платные услуги в МФО: что это и как от них отказаться. Если в МФО навязали дополнительные услуги при оформлении займа, клиент может вернуть деньги