ОКБ подвело итоги ноября 2024 года: как выглядит типичный заемщик

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) составило портрет типичного заемщика на основе данных кредитования за ноябрь 2024 года. Ключевые результаты разделены по различным категориям кредитов и возрастным группам заемщиков. Наибольшее количество кредитов оформили граждане в возрасте от 25 до 45 лет, их доля составила 57% от общего числа кредитов и 63% от общего объема. Заемщики в возрасте 45–65 лет заняли второе место: 25% – от общего числа кредитов, 28% – от общего объема. Молодежь до 25 лет оформила 14% кредитов, что составило 6% от общего объема. Лишь 4% от общего числа кредитов получили заемщики старше 65 лет, на их долю пришлось 3% от объема займов. Кроме того, 53% всех кредитных договоров, включая ипотеку, были оформлены женщинами.

По данным ОКБ, наибольшая кредитная активность наблюдается среди граждан 25–45 лет, которые оформляют кредиты с наиболее крупными суммами и на длительные сроки. В разных сегментах кредитования сохраняются гендерные и возрастные различия.

POS-кредитование

POS-кредиты, используемые для покупки товаров в рассрочку, чаще оформляли женщины – 69% от общего числа. Средние параметры кредитов:

• Женщины: 79 тысяч рублей, срок 16 месяцев (1 год и 4 месяца).
• Мужчины: 94 тысячи рублей, срок 18 месяцев (1 год и 6 месяцев).

57% кредитов получили заемщики 25–45 лет (58% от общего объема) и лишь 3% – заемщики старше 65 лет. Наибольшие суммы в среднем одобряли клиентам в возрасте от 25 до 65 лет: 85–86 тысяч рублей. Молодежь до 25 лет получала самые скромные кредиты – 68 тысяч рублей. Разница в сроках кредитования составила всего 2 месяца: 18 месяцев для молодежи пенсионеров, 16 месяцев – для заемщиков 45–65 лет.

Кредиты наличными

Мужчины немного опережают женщин по количеству оформленных кредитов наличными – 51% от общего числа. Средний срок одинаков для всех – 24 месяца (2 года). Однако суммы отличаются – 123 тысячи рублей (женщины), 157 тысяч рублей (мужчины). На заемщиков 25–45 лет пришлось 69% по числу кредитов и 62% по объему. Старшее поколение менее активно: заемщики старше 65 лет получили всего 2% кредитов и 3% от общего объема. Размер кредитов также варьируется: молодежь до 25 лет – в среднем 76 тысяч рублей, старше 65 лет – 272 тысячи рублей.

Самые короткие сроки кредитования – 23 месяца отмечаются для заемщиков до 45 лет. Самые длинные – 31 месяц (2 года и 7 месяцев) для граждан старше 65 лет.

Кредитные карты

Кредитные карты пользовались большим спросом у женщин – 54% всех договоров. Средний лимит карт составил 119 тысяч рублей – у женщин, 147 тысяч рублей – у мужчин. При этом молодежь до 25 лет в среднем получала лимит 68 тысяч рублей, граждане 45–65 лет – 170 тысяч рублей.

Если разделить клиентов банков на возрастные группы, то 47% карт оформили заемщики 25–45 лет (49% общего лимита), а меньше всего было выдано гражданам старше 65 лет – 5%.

Автокредиты

Мужчины оформили 63% автокредитов, средний размер займа на покупку авто составил 1,38 миллиона рублей. У женщин этот показатель составил 1,34 миллиона рублей. Средний срок кредитования почти одинаков мужчины – 67 месяцев (5 лет и 7 месяцев), женщины – 68 месяцев.

На заемщиков 25–45 лет пришлось 57% по числу кредитов и 59% по объему. Заемщики старше 65 лет получили 3% кредитов и 2% объема. Средний чек у граждан до 25 лет составил 1,14 миллиона рублей, 25–45 лет – 1,42 миллиона рублей, 45–65 лет – 1,33 миллиона рублей, старше 65 лет – 1,06 миллиона рублей.

При этом молодежь оформляла автокредиты на самые долгие сроки среди остальных возрастных групп – 74 месяца (6 лет и 2 месяца), самые короткие – 57 месяцев (4 года и 9 месяцев) оказались у граждан старше 65 лет.

Ипотека

Женщины лидируют в ипотечном кредитовании, на них пришлось 57% договоров. Но средний размер займа меньше, чем у мужчин –3,78 миллиона рублей против 4,35 миллиона рублей. Средний срок ипотеки у женщин составил 252 месяца (21 год), у мужчин – 260 месяцев (21 год и 8 месяцев).

На ипотечников в возрасте 25–45 лет пришлось 72% от числа сделок и 79% от объема, старше 65 лет – 2% сделок и 1% объема. Средний размер кредита лицам до 25 лет составил 3,24 миллиона рублей, 25–45 лет – 4,41 миллиона рублей, 45–65 лет – 3,14 миллиона рублей, старше 65 лет – 1,5 миллиона рублей. Из них заемщики до 25 лет в среднем брали жилищный кредит на 266 месяцев (22 года и 2 месяца), 25–45 лет – на 279 месяцев (23 года и 3 месяца), 45–65 лет – на 185 месяцев (15 лет и 5 месяцев), старше 65 лет – на 87 месяцев (7 лет и 3 месяца).