Банки стали чаще одобрять заявки, но выдали меньше кредитов наличными

В июне 2026 года банки стали чаще одобрять кредитные заявки в большинстве сегментов, однако фактические выдачи кредитов наличными не стали расти в сравнении с предыдущим месяцем. Статистика Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ) показывает, что увеличение доли положительных решений не всегда означает расширение рынка: количество оформленных кредитов наличными сократилось, а денежный объём вырос за счёт увеличения средней суммы одного договора. Наиболее заметное изменение доли одобрений произошло в необеспеченном кредитовании, куда входят кредиты наличными и кредитные карты. В июне банки одобрили 26,9% поступивших заявок против 18,2% в мае. За месяц показатель прибавил 8,7 п. п. Это был самый высокий прирост среди рассматриваемых сегментов.

При этом количество фактически выданных кредитов наличными в июне снизилось: банки оформили 2,23 млн договоров, что на 2% меньше майского результата в 2,28 млн кредитов. Снижение произошло несмотря на то, что в июне было больше рабочих дней. Такая динамика указывает на расхождение между долей одобрений и общим числом выдач. Эта взаимосвязь объясняется тем, что доля одобрения рассчитывается относительно количества поступивших заявок. Если обращений становится меньше, банк может одобрить более значительную часть из них, но итоговое число выданных кредитов при этом не обязательно увеличится. Поэтому рост показателя до 26,9% может отражать не массовое смягчение требований, а изменение состава заявителей и более точный отбор клиентов.

В годовом выражении рынок кредитов наличными продолжает выглядеть сильнее, чем в 2025 году. В июне прошлого года банки выдали 1,44 млн таких кредитов, поэтому нынешний результат оказался выше на 55%. Однако высокая годовая прибавка во многом сравнивается с периодом слабой кредитной активности, тогда как последовательного ускорения внутри 2026 года июньская статистика уже не показывает.

Денежный объём кредитования наличными в июне достиг 471,47 млрд рублей. Это на 5% больше, чем в мае – 449,73 млрд рублей. В сравнении с июнем 2025 года, когда банки выдали 263,46 млрд рублей, объём увеличился на 79%.

Одновременное снижение количества договоров и рост общей суммы объясняются увеличением среднего размера кредита. В июне он составил 211 тыс. рублей, что на 14 тыс. рублей больше майского значения в 197 тыс. рублей. За год средний кредит вырос на 28 тыс. рублей: в июне 2025 года он составлял 183 тыс. рублей.

Средний срок кредитования наличными в июне составил 28 месяцев, или 2 года 4 месяца. В мае договоры заключались в среднем на 27 месяцев, а в июне 2025 года – на 29 месяцев. За месяц срок немного увеличился, но остался короче прошлогоднего значения.

Полная стоимость кредита (ПСК) наличными в июне составила 29,5%. Месяцем ранее показатель находился на уровне 29,4%, поэтому существенного снижения стоимости не произошло. В июне 2025 года полная стоимость кредита была заметно выше – 34% годовых. В годовом сравнении кредиты стали дешевле, но в течение последнего месяца стоимость практически не изменилась.

Отсутствие дальнейшего снижения ПСК связано с общей ситуацией в денежно-кредитной политике. После июньского заседания Банка России ключевая ставка практически не изменилась. Это ограничило возможность дальнейшего удешевления банковских продуктов и ослабило фактор, который ранее поддерживал восстановление спроса на кредиты наличными.

Данные за II квартал пока показывают рост относительно предыдущих периодов. С апреля по июнь 2026 года россияне оформили 6,54 млн кредитов наличными на общую сумму 1,34 трлн рублей. По сравнению со II кварталом 2025 года количество выдач увеличилось на 60%, а денежный объём – на 84%. Во II квартале 2025 года банки выдали 4,09 млн кредитов наличными на 726,74 млрд рублей. Значительная годовая разница показывает восстановление после слабого периода прошлого года, но не отменяет июньского замедления. Квартальный рост сформировался преимущественно за счёт более сильных результатов апреля и мая. По сравнению с I кварталом 2026 года второй квартал также завершился ростом. В январе-марте банки оформили 5,19 млн кредитов наличными на 982,03 млрд рублей. Во II квартале число договоров оказалось выше на 26%, а объём – на 37%.

Разница между ростом количества и более быстрым увеличением денежного объёма подтверждает общую тенденцию к повышению среднего размера кредита. Банки не только оформили больше договоров, чем в I квартале, но и предоставляли более крупные суммы. В июне эта модель проявилась особенно ясно: число выдач снизилось, а объём продолжил расти.

За всё I полугодие 2026 года россияне получили 11,73 млн кредитов наличными на общую сумму 2,32 трлн рублей. Среднемесячный объём выдач составил 387,11 млрд рублей. За первые 6 месяцев 2025 года было оформлено 8,01 млн кредитов на 1,32 трлн рублей, в среднем по 219,19 млрд рублей в месяц.

В годовом сопоставлении количество выдач за I полугодие выросло на 46%, а объём – на 77%. Денежный показатель снова увеличивался быстрее числа договоров. Это означает, что восстановление рынка сопровождалось не только ростом клиентской активности, но и повышением средней суммы нового кредита.

По сравнению со II полугодием 2025 года и количество, и объём кредитов наличными увеличились на 18%. С июля по декабрь прошлого года банки выдали 9,94 млн кредитов на 1,96 трлн рублей. Среднемесячный объём тогда составлял 326,81 млрд рублей.

Полугодовые данные выглядят положительно, однако июнь показывает возможное завершение фазы быстрого восстановления. Рынок уже заметно отыграл слабые показатели 2025 года, после чего дальнейший рост требует нового расширения спроса или снижения стоимости кредита. Пока ни один из этих факторов не проявился достаточно сильно.

Статистика одобрений помогает понять, почему даже при вероятной стагнации отдельные заемщики стали чаще получать положительные решения. Для необеспеченных кредитов доля одобрений выросла за месяц с 18,2% до 26,9%, а за год – с 18% до 26,9%. Однако шансы распределялись крайне неравномерно и напрямую зависели от кредитного рейтинга.

У заемщика с рейтингом 570 баллов и ниже вероятность одобрения кредита наличными или кредитной карты составляла только 5,9%. При рейтинге 875 баллов и выше показатель достигал 54,4%. Разница между двумя группами составила 48,5 п. п. Это был самый крупный разрыв среди всех изученных видов кредитования.

Такая статистика показывает, что рост общей доли одобрений мог быть обеспечен прежде всего клиентами с качественной кредитной историей. Если количество заявок снижается, но среди оставшихся заявителей становится больше надежных заемщиков, доля положительных решений растёт. При этом клиенты с низким рейтингом почти не ощущают общего улучшения показателя.

В ипотечном кредитовании в июне банки одобрили 64,8% заявок против 63,0% в мае. За месяц доля выросла на 1,8 п. п., а по сравнению с июнем 2025 года – на 0,3 п. п. Ипотека сохранила самый высокий общий уровень одобрения, поскольку приобретаемая недвижимость служит обеспечением по договору.

В автокредитовании доля одобренных заявок снизилась с 42,5% в мае до 40,1% в июне. Падение составило 2,4 п. п., и этот сегмент стал единственным, где за месяц произошло ухудшение. Одновременно к июню 2025 года показатель вырос на 9,1 п. п. – с 31% до 40,1%, что стало максимальной годовой прибавкой среди всех сегментов.

В POS-кредитовании банки одобрили 17,0% заявок против 15,8% месяцем ранее. Рост составил 1,2 п. п. По сравнению с июнем 2025 года, когда положительное решение получали 14,7% заявителей, показатель увеличился на 2,3 п. п.

Сопоставление одобрений и выдач позволяет точнее описать состояние рынка. В июне банки чаще принимали положительные решения по необеспеченным заявкам, но общее число кредитов наличными уменьшилось. Одновременно увеличились средний чек и совокупный объём, то есть рынок сместился к меньшему количеству более крупных договоров.

По итогам квартала и полугодия сегмент сохраняет значительный рост к 2025 году, однако месячная динамика указывает на замедление. Низкий спрос, практически неизменная ключевая ставка и новое ужесточение регуляторных ограничений создают условия, при которых продолжение быстрого восстановления становится менее вероятным.