Памятка для тех, кто собирается брать кредит

К сожалению, многие люди видят в кредитах и микрозаймах легкий способ решения своих финансовых проблем и мимолетных потребностей, при этом совершенно не задумываются о том, как они будут возвращать деньги. Поэтому мы написали для Вас несколько простых, но важных рекомендаций, которые помогут Вам в первую очередь понять, нужно ли Вам вообще занимать деньги.

1. Самое первое и главное, что мы хотим сказать:

Кредиты и микрозаймы не решают финансовых проблем, они дают лишь отсрочку!

Мы часто слышим и видим рекламу «возьми кредит для решения своих финансовых проблем». На самом деле, кредит способен решить финансовые проблемы лишь на время, за которое Вы платите процентами. Без стабильного источника дохода, достаточного для выплаты долга, не стоит занимать деньги.

Кредиты и займы подходят тем, кто может их выплатить!

Это правило также касается тех, кто берет кредит для погашения других кредитов. Это называется «персональная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий… на погашение предыдущего. Эта схема неизбежно рухнет, а долг будет намного больше, чем на первом этапе.

Если у Вас есть источник дохода, рекомендуем сделать рефинансирование долга – это один кредит, которым разом закрываются все предыдущие, но под более низкий процент и с выделением дополнительных свободных денег (при необходимости). Банки, предоставляющие подобные услуги, есть в нашем списке.

Если Ваш долг больше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно пошли просрочки, подайте на банкротство (Ваши кредиты будут списаны, но изъято имущество). Эта процедура платная, на все может уйти до 100 тысяч рублей и даже больше.

2. Покупая товар в кредит помните, что товар обесценивается, а кредит – нет. Эмоции от покупки пройдут, а кредит нужно будет выплачивать дальше.

Подумайте, стоит ли Ваша покупка кредита.

3. Плохая кредитная история, если Вы допустите просрочки, не так страшна, как «разборки» с банками, приставами или коллекторами. Каждый день сумма долга будет увеличиваться (помимо основных процентов ежедневно начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки).

Оцените Ваши финансовые возможности потяните ли Вы кредит.

4. Долги переходят по наследству. Если заемщик умер, то наследники отвечают по его долгам.

Решение проблемы – страховка по кредиту. Рекомендуем не отказываться от нее, если Вы берете большой кредит на длительный срок.

5. Банкам, МФО, приставам и т.п. «все равно» на Ваши обстоятельства, если Вы не сможете платить по кредиту. Если банки, еще могут дать отсрочку или провести реструктуризацию (снизить платеж), то другие не будут делать поблажек.

Оформляя кредит, Вы должны понимать, что Вы берете на себя обязательства, избавится от которых можно только одним путем – выплатить кредит.

6. Микрозаймы и кредиты – это разные вещи. Кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации (МФО). Проценты в МФО обычно в 10 раз и более выше, чем в банках. Сумма микрозайма часто не превышает 30 тысяч рублей, но и получить их проще кредита.

Некоторые МФО дают первый займ без процентов, в остальных случаях брать микрозайм больше 10 тысяч рублей часто «дорогое удовольствие», выгоднее оформить кредитную карту. Помните, проценты по микрозаймам в МФО растут намного быстрее банковских.

7. Брать кредит можно только в легальных компаниях, которые имеют лицензию Банка России.

• Банки: https://www.cbr.ru/credit/main.asp
• МФО: list_MFO.xlsx

8. Никогда! не оформляйте кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и прочих лиц. Часто это мошенники!

9. Если Вы пенсионер, инвалид, относитесь к другим социально-незащищенным группам населения, мы рекомендуем Вам отнестись к написанному с особенной серьезностью.

Если Вам нужны деньги на подарки внукам, не рекомендуем брать для этого кредит! Долги, это не то, что нужно Вашим детям.

Если Вам нужны деньги на лекарства, рекомендуем обратиться на горячую линию в Минздрав (https://www.rosminzdrav.ru/), областное Правительство. Очень быстро решить проблемы с лекарствами может страховая компания (в которой оформлен полис ОМС). Если нарушаются Ваши права, то обратитесь в прокуратуру (https://www.genproc.gov.ru/). Покупка лечения в кредит, если его результат не известен – это большой риск.

10. Повышайте свою финансовую грамотность на официальном портале Банка России «Финансовая культура», адрес сайта: fincult.info