Памятка для тех, кто собирается брать кредит

Памятка для будущих заемщиков: что нужно знать, прежде чем брать кредит. Особенно важно для пенсионеров

Виктория Минаева

К сожалению, многие люди видят в кредитах и займах легкий способ решения своих финансовых проблем и мимолетных потребностей. Особенно нас пугает первая ситуация. Поэтому мы написали для Вас несколько простых, но важных рекомендаций, которые помогут Вам в первую очередь понять, нужно ли Вам вообще занимать деньги.

1. Самое первое и главное, что мы хотим сказать:

Кредиты и микрозаймы не решают финансовых проблем, они дают лишь отсрочку!

Мы часто слышим и видим рекламу «возьми кредит для решения своих финансовых проблем». Не ведитесь! К концу срока кредита Ваши проблемы только усилятся, если у Вас нет и не предвидится стабильного источника дохода, достаточного для выплаты долгов.

Кредиты и займы хороши для тех, кто может их выплатить!

Это правило также касается тех, кто берет кредит для погашения других кредитов. Это называется «персональная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий… на погашение предыдущего. Эта схема неизбежно рухнет, а долг будет намного больше, чем на первом этапе.

В этом случае, если у Вас есть источник дохода, рекомендуем сделать рефинансирование долга – это всего один кредит, которым разом закрываются все предыдущие, но под более низкий процент и с выделением дополнительных свободных денег (при необходимости). Некоторые банки, предоставляющие подобные услуги, есть в нашем списке.

Если Ваш долг больше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно пошли просрочки, подайте на банкротство (Ваши кредиты будут списаны, но описано имущество). Но эта процедура платная, на все может уйти до 100 тысяч рублей и даже более.

2. Покупая товар в кредит помните, что товар обесценивается, а кредит – нет. Эмоции от покупки пройдут, а кредит нужно будет выплачивать дальше.

Подумайте, стоит ли Ваша покупка кредита.

3. Плохая кредитная история, если Вы допустите просрочки, не так страшна, как «разборки» с банками, приставами или коллекторами, судами, каждый день сумма долга будет увеличиваться (помимо основных процентов ежедневно начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки).

Оцените Ваши финансовые возможности потяните ли Вы кредит.

4. Долги переходят по наследству. Если заемщик умер, то наследники отвечают по его долгам.

Решение проблемы – страховка по кредиту. Рекомендуем не отказываться от нее, если Вы берете большой кредит на длительный срок.

5. Банкам, МФО, приставам и т.п. «все равно» на Ваши обстоятельства, если Вы не сможете платить по кредиту. Если банки, еще могут дать отсрочку или провести реструктуризацию (но это не избавит Вас от долга), то другие не будут делать поблажек.

Оформляя кредит, Вы должны понимать, что Вы берете на себя обязательства, избавится от которых можно только одним путем – выплатить кредит.

6. Микрозаймы и кредиты – это разные вещи. Кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации (МФО). Проценты в МФО обычно в 10 раз и более выше, чем в банках. Сумма микрозайм часто не превышает 30 тысяч рублей, но и получить его проще кредита.

Некоторые МФО дают первый займ без процентов, в остальных случаях брать микрозайм больше 10 тысяч рублей часто «дорогое удовольствие», выгоднее оформить кредитную карту. Помните, проценты по микрозаймам в МФО растут намного быстрее банковских.

7. Брать кредит можно только в легальных компаниях, которые имеют лицензию Банка России.

8. Никогда! НИКОГДА не оформляйте кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и прочих лиц. Часто это мошенники!

9. Если Вы пенсионер, инвалид или относитесь к другим социально-незащищенным группам населения, мы рекомендуем Вам отнестись к написанному выше с еще большей серьезностью.

Если Вам нужны деньги на подарки внукам, не рекомендуем брать для этого кредит! Долги, это не то, что нужно Вашим детям.
Если Вам нужны деньги на лекарства, рекомендуем сначала обратиться в Минздрав (https://www.rosminzdrav.ru/), областное Правительство; если нарушаются Ваши права, то в прокуратуру (https://www.genproc.gov.ru/). Покупка лечения в кредит, если его результат не известен – это большой риск.