Банк России зафиксировал рост числа нелегальных кредиторов

В первом полугодии 2026 года Банк России выявил 999 субъектов с признаками нелегального кредитора. За аналогичный период 2025 года их было 467, таким образом количество выявленных нелегальных кредиторов увеличилось более чем в 2 раза. Во II квартале 2026 года регулятор обнаружил 527 таких субъектов против 472 в I квартале. На фоне общего сокращения числа нелегальных участников финансового рынка именно незаконное кредитование показало заметный рост.

Банк России связывает эту динамику сразу с несколькими причинами. Одна из них – спрос со стороны граждан с высокой долговой нагрузкой. Легальные банки и микрофинансовые организации (МФО) оценивают платежеспособность клиентов и могут отказать человеку, если его финансовая нагрузка уже слишком велика. Нелегальные кредиторы используют такую ситуацию и предлагают деньги заемщикам, которые испытывают сложности с получением нового кредита или микрозайма в регулируемых организациях.

Рост статистики объясняется не только увеличением числа подобных предложений. Банк России расширил инструменты поиска нелегальных кредиторов и начал использовать сведения Росреестра и Федеральной службы судебных приставов. Эти данные помогают обнаруживать скрытые схемы систематической выдачи денег под залог недвижимости физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, которые не имеют права профессионально заниматься потребительским кредитованием.

Динамика числа выявленных нелегальных кредиторов выглядит следующим образом:

• первое полугодие 2025 года – 467 субъектов;
• второе полугодие 2025 года – 651 субъект;
• I квартал 2026 года – 472 субъекта;
• II квартал 2026 года – 527 субъектов;
• первое полугодие 2026 года – 999 субъектов.

Особое внимание Банк России уделяет нелегальным займам под залог квартир. В выявленных регулятором схемах деньги на постоянной основе могут предоставлять физические лица и индивидуальные предприниматели. При возникновении просрочки такая задолженность способна привести к обращению взыскания на заложенную недвижимость. По оценке Банка России, в некоторых подобных схемах интерес кредитора может быть связан не только с получением процентов, но и с последующим взысканием недвижимости и ее продажей по сниженной цене. Риск сохраняется в том числе тогда, когда квартира является единственным жильем заемщика. Именно поэтому оформление займа под залог недвижимости у лица, которое не имеет законного права профессионально выдавать потребительские займы, может иметь для заемщика более серьезные последствия, чем обычная просрочка по необеспеченному кредиту. Банк России сообщает, что такие кредиторы в среднем одновременно участвуют в судебных разбирательствах в отношении 7-10 квартир. После обращения взыскания недвижимость может выставляться на торги. Регулятор отмечает случаи, когда объекты в дальнейшем приобретают лица, связанные с кредитором.

Кроме классических займов под залог недвижимости выявляются схемы так называемого возвратного лизинга. Их конструкция отличается от обычного кредитного договора. С владельцем заключается договор купли-продажи объекта по цене ниже его стоимости, а одновременно оформляется договор лизинга той же недвижимости. Для человека такая сделка может внешне выглядеть как способ получить деньги под квартиру, однако юридически недвижимость не просто передается в залог, а продается.

Нелегальное кредитование продолжает существовать и в офлайн-формате. Банк России выявляет псевдоломбарды, комиссионные магазины и точки скупки, которые фактически предоставляют краткосрочные займы под залог имущества без необходимого статуса. Для статистики регулятора к точкам нелегального кредитования относятся случаи, когда установлен конкретный адрес деятельности и вывеска или название организации.

Отдельным направлением стали так называемые криптозаймы. В таких предложениях потенциальному клиенту обещают выдать средства в USDT либо в российских рублях по определенному курсу. Банк России сообщает о сотнях жалоб, связанных с подобными сервисами. После ограничения доступа к одним сайтам организаторы могут создавать новые интернет-ресурсы и продолжать распространять предложения.

Информацию о выявленных компаниях и проектах Банк России включает в список субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот перечень обновляется ежедневно. Его используют как граждане, так и банки, государственные органы и другие организации при проверке деятельности участников рынка.

За первое полугодие 2026 года кредитные организации приняли ограничительные меры более чем по 500 платежным реквизитам, которые использовались субъектами нелегальной деятельности. Информацию о выявленных случаях Банк России направляет в правоохранительные и другие уполномоченные органы.

По результатам рассмотрения материалов регулятора в первом полугодии 2026 года было возбуждено более 330 административных дел по различным статьям КоАП РФ. Более 250 из них касались незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Кроме того, государственные органы приняли свыше 450 иных мер реагирования в отношении субъектов нелегального финансового рынка.