Совет директоров Банка России установил временное исключение из общего ограничения полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Оно распространяется на займы, которые выдают государственные ипотечные микрокредитные компании, созданные субъектами Российской Федерации. Решение принято 28 августа и опубликовано на сайте регулятора 1 сентября 2026 года. Применять его будут с 1 октября 2026 года по 31 марта 2027 года включительно. После окончания этого периода исключение прекратит действовать, если Банк России не примет новое решение.
По общему правилу ПСК не должна превышать 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение для соответствующей категории, увеличенное на одну треть. На время действия решения этот предел не применяется к потребительским займам ипотечных МКК, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Речь идет о специальной категории организаций, а не обо всех компаниях, включенных в реестр МФО. Коммерческие микрокредитные компании не получают права применять исключение к своим обычным продуктам. Банковские ипотечные кредиты также не относятся к предмету решения.
Ипотечные МКК создаются органами власти субъектов Российской Федерации и участвуют в региональных программах жилищного финансирования. По данным Банка России, на 30 июля 2026 года в реестре находилось восемь таких компаний. Во II квартале они выдали населению ипотечные займы на 1,6 млрд рублей, что почти вдвое больше результата предыдущего квартала. Средняя сумма займа составляла 1,2 млн рублей, а фактические значения ПСК находились в диапазоне от 0,1 до 22% годовых. Поэтому решение нельзя автоматически трактовать как намерение повысить стоимость региональной ипотеки до общего максимального уровня.
Полная стоимость займа должна по-прежнему рассчитываться и сообщаться заемщику. Исключение не отменяет индивидуальные условия договора, график платежей, раскрытие процентов и учет обязательных дополнительных расходов. Оно также не разрешает включать в договор произвольные комиссии или навязанные услуги. Заемщик сохраняет право заранее увидеть ПСК и сопоставить ее с общей суммой будущих платежей. Если программа предусматривает льготную ставку или субсидию, условия такой программы продолжают применяться.
Для ипотечных МКК решение означает необходимость правильно выделить договоры, попадающие во временную категорию. В учетной системе должны одновременно проверяться статус кредитора, потребительский характер займа, наличие ипотечного обеспечения и дата заключения договора. Потребуется согласовать расчет ПСК с формой отчетности №0420847, на которую прямо ссылается Банк России. Внутренний контроль должен исключать применение льготного режима к необеспеченным займам или продуктам других МФО. После 31 марта 2027 года правила расчета предельного значения потребуется повторно переключить на общий режим.
Рынок МФО охлаждается, но кредитные лимиты становятся длиннее
Банк России сообщил о снижении потребительских выдач МФО, росте просрочки и распространении многолетних кредитных лимитов. Во II квартале МФО одобрили 39% заяво...
Банк России зафиксировал рост числа нелегальных кредиторов
Банк России в первом полугодии 2026 года выявил 999 субъектов с признаками нелегального кредитора, маскирующихся под МФО, ломбарды и другие финансовые организац...
Как с 2027 года изменится отчетность МФО о ПСК
МФО будут по-новому отчитываться о полной стоимости займов с 2027 года: Банк России вводит новые требования отчетности, по которой МФО будут учитывать ПСК и вид...
Кредитная история граждан может стать более инфомративной
Банк России предложил расширить состав кредитной истории, добавить сведения о периоде отказа, кредитном лимите, ставке и льготных периодах
Уведомления о новых кредитах могут появиться на Госуслугах
Госдума одобрила отправку через Госуслуги уведомлений заемщикам о новых кредитах и займах: сумму, ставку, срок и основные условия договора. Механизм должен зара...
ФССП списали деньги, но долг погашен – что делать в 2026 году
Инструкция 2026 года как вернуть деньги, если приставы списали их за оплаченный долг. Если ФССП списали деньги с карты, но долг погашен – вернуть их возможно за...
Можно ли банкроту взять займ после банкротства?
Как банкрот может получить займ после банкротства: разбираемся, что для этого нужно, шансы на одобрение, ограничения, куда обращаться
Почему МФО отказывают в займе, если не было просрочек и что такое «макропруды»
Правда, что МФО отказывают в новом займе, если вернул займ досрочно или отказался от платных услуги и страховки? Макропруденциальные лимиты, как причина отказа
Как получить кредит с созаемщиком в банке
Как получить кредит с созаемщиком: какие отличия от поручителя, требования банков, шаги оформления кредита
В каких случаях нужно обращаться к финансовому омбудсмену?
Правила общения к финансовому омбудсмену: когда нужно писать жалобу финомбудсмену на банк или МФО, сроки рассмотрения заявления, требования и порядок