ЦБ РФ объявил о введении с 1 июля 2024 года специальных надбавок для коэффициентов риска по автокредитам. Также регулятор предупреждает и о подорожании необеспеченных потребительских кредитов. Комплекс мер будет введён не как ограничитель роста количества кредитов в целом, но как ответный шаг на увеличение в банковских портфелях кредитов с высокими рисками.
Банк России подчёркивает, что выдача автокредитов населению в настоящее время набирает всё более высокий темп. Доступность этого вида ссуд и снижение стандартов кредитования в банках ведёт к росту количества задолженностей.
Для оздоровления ситуации в секторе автокредитования и ограничения роста долговой нагрузки населения регулятор с 1 июля текущего года повысит надбавки для коэффициентов риска по потребкредитам без обеспечения с ПСК (полная стоимость кредита) от 25% до 40% и установит надбавки для автокредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) более 50%.
ЦБ РФ подчёркивает, что новые обязательства в виде кредитов, которые граждане берут при наличии серьёзной закредитованности, ведут к социальной напряжённости в обществе.
Новые надбавки прежде всего касаются кредитов наличными с высоким показателем ПСК и кредитных карт, так как по этим видам ссуд наблюдаются более серьёзные риски заёмщиков.
Особенности автокредитования всё-таки оставляют банкам небольшую свободу действий, так как введение надбавок будет распространяться только на собственный капитал кредитора. Перед кредитными учреждениями встанет выбор: выдавать кредиты гражданам из категории заёмщиков с высокими рисками по увеличенным ставкам или просто отказывать таким гражданам. Поэтому даже после 1 июля 2024 года у потенциальных заёмщиков с большой долговой нагрузкой ещё остаётся шанс для подачи заявок на получение автокредитов, хотя и с более высокими ставками.
Это более мягкие ограничения со стороны ЦБ РФ, чем те, которые будут применены в те же сроки, например, к выдаче ипотечного кредитования – в таких типах кредитов будут действовать надбавки не только на капитал банка, но и непосредственные ограничения на выдачу ссуд заёмщикам с высокими рисками.
Вводимые надбавки дадут регулятору возможность формирования буфера капитала объёмом до 7% от всего портфеля потребкредитов без обеспечения (сейчас этот показатель держится на уровне 4%) и 3% по сегменту автокредитов. Меры должны помочь снизить долю рискованных кредитов и повысить устойчивость кредиторов в случае потерь по таким займам.
Рынок МФО охлаждается, но кредитные лимиты становятся длиннее
Банк России сообщил о снижении потребительских выдач МФО, росте просрочки и распространении многолетних кредитных лимитов. Во II квартале МФО одобрили 39% заяво...
Ипотечные МКК получили временное исключение из предела ПСК
Банк России временно отменил применение общего предела ПСК к ипотечным займам в государственных МКК. Особый режим будет действовать по 31 марта 2027 года и не р...
Банк России зафиксировал рост числа нелегальных кредиторов
Банк России в первом полугодии 2026 года выявил 999 субъектов с признаками нелегального кредитора, маскирующихся под МФО, ломбарды и другие финансовые организац...
С 1 июля МФО запрещено оформлять дополнительные услуги без согласия клиента
С 1 июля 2026 года для МФО действует новый базовый стандарт, который вводит единые требования к дополнительным услугам (запрет на их оформление без согласия кли...
Женщины и мужчины 25-45 стали основными заёмщиками в I квартале 2026 года
По итогам I квартала 2026 года женщины оформили больше кредитов, чем мужчины, но суммы таких кредитов меньше. При этом заемщики 25-45 лет получили основную долю...