Появились займы в криптовалюте USDT с выводом на криптокошелек и банковскую карту

У российских заемщиков появился новый потенциальный кредитор – компания Crypto AI Trading Limited (DigiCash). Это иностранная микрофинансовая организация (МФО), специализирующаяся на выдаче займов в криптовалюте USDT без залога и поручителей. Сразу стоит отметить, что это не российская организация, с деятельностью официальных МФО из реестра ЦБ она не имеет ничего общего, ее юридический адрес указан, как Suite 9365 61 Bridge Street, Kington, United Kingdom, HR5 3DJ – это в Великобритании. В контактной информации на сайте digicashes.com МФО пишет о себе:

Crypto AI Trading Limited. Регистрационный номер: 16129922, дата регистрации: 11 декабря 2024 года. Генеральный директор: Alexa Suseth Lopez. Компания действует в соответствии с Законом о компаниях 2006 года (Companies Act 2006), Законом о защите данных 2018 года (Data Protection Act 2018), Законом о борьбе с отмыванием денег 2017 года (Money Laundering Regulations 2017) и Регламентом GDPR.

На сайте организации также фигурирует упоминание белорусского банка «Приорбанк» с лицензией на осуществление банковской деятельности №12 от 15.01.2025 года, выданной Национальным банком Республики Беларусь.

Несмотря на свое территориально расположение, кредитор работает в России, имеет русскоговорящих сотрудников, включая «российский» номер телефона 88007006595 и профили в отечественных соцсетях (VK и Одноклассники). На сайте также выложена лицензия небанковской кредитной организации (НКО) «Элекснет» из Москвы.

Согласно той информации, которую дали в иностранной МФО, взять займ в крипте можно в любом регионе России. Компания говорит о 70-80% одобрении заявок, а решение о выдаче кредита принимается в течение 5 минут. Сумма займа составляет от 50 до 1500 USDT, для новых клиентов – до 750 USDT. Крипту МФО переводит сразу на криптокошелек клиента. Услуги DigiCash доступны гражданам РФ старше 18 лет.

В компании подчеркивают, что при необходимости клиенту создается криптокошелек прямо на платформе. С него деньги можно вывести на банковскую карту.

Срок криптокредита, согласно предоставленным условиям, составляет от 1 до 30 дней (с возможностью продления), процентная ставка – от 1% в день, что выше, чем в российских МФО (здесь она может быть до 0,8% в день, однако нередко заемщик должен еще оплатить ряд платных услуг).

Как и множество отечественных кредиторов, их иностранный конкурент требует от клиентов фото документов и селфи с ними. Также от клиента требуется указание достоверной информации о себе, иначе он не сможет получить кредит.

Редакция Кредитульки поинтересовалась вопросом безопасности займов в DigiCash о получила ответ, что организация ведет деятельность в соответствии с международными стандартами в области защиты данных, таких как GDPR (General Data Protection Regulation) и ISO 27001. Эти стандарты отвечают за гарантии безопасности личных данных клиентов. Как и российские МФО, DigiCash защищает передаваемые данные заемщиков с помощью криптографических алгоритмов (SSL/TLS) для предотвращения несанкционированного доступа к информации. Компания заявляет о регулярных аудитах безопасности, внедрения протоколов защиты от киберугроз и обеспечения надежного хранения данных на серверах, соответствующих мировым требованиям.

Касаемо процедуры обработки заявки на кредит, то согласно информации от МФО, данные обрабатываются автоматически в соответствии с Законом о защите прав потребителей и рекомендациями Международной финансовой корпорации (IFC).

И не менее важным вопросом, который, по мнению редакции, должен волновать заемщиков, это правила возврата займа и последствия просрочки. В DigiCash сообщили, что клиент обязан возвратить полученный займ в USDT в сроки, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора, нарушение сроков возврата может повлечь применение штрафных санкций. При этом заемщик имеет право осуществить полное или частичное погашение кредита в любое время. Условия и требования к возврату аналогичны, как в МФО, зарегистрированных в РФ.

В случае возникновения финансовых затруднений кредитор рекомендует обратиться клиентам в службу поддержки компании для обсуждения возможных вариантов реструктуризации задолженности.

Последствия просрочки

Ввиду правового статуса криптовалюты – «цифровой актив», крипто-кредитование не попадает под действия законов №151-ФЗ от 2 июля 2010 года и №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, регулирующих выдачу и возврат кредитов, а также закона о коллекторах №230-ФЗ от 03.07.2016 года. Это означает, что заемщик несет повышенные риски, обращаясь в крипто-МФО. В частности, речь идет о санкциях за просрочку и работе службы взыскания.

Перед обращением за крипто-кредитом заемщикам стоит тщательно оценивать свои финансовые возможности и риски, так как допущение просрочки может привести к непредсказуемым последствиям.

Редакция ознакомилась с жалобами должников ДиджиКэш: клиенты, не вернувшие заем, жалуются на оскорбления и чрезмерное психологическое давление со стороны коллекторов.